Un vieux truc pour sauver sur la prime d'assurance est d'augmenter sa franchise. Une autre raison d'augmenter sa franchise est la tolérance au risque pour un client qui ne veut pas réclamer. Nous allons regarder certains points à considérer et comment prendre votre décision car le rôle du courtier en assurance de dommage est de vous informer. La décision demeure la responsabilité du client.
Pour le rabais sur la prime il faut savoir que souvent une franchise augmentée donne un rabais en pourcentage. Alors si votre prime n'est pas élevée le % appliqué à votre prime ne donnera pas un gros rabais. Ensuite considérez combien d'années il vous faudra économiser pour récupérer votre franchise augmentée si vous avez un sinistre. Deux Exemples, même franchise : Vous augmentez votre franchise de 1000$ a 2500$. la différence est de 1500$ au moment d' un sinistre. Exemple 1-Si vous économisez 700$ par année. En 2 ans sans sinistre vous récupérez pratiquement votre risque et la 3 année sans sinistre vous êtes définitivement gagnant. Exemple 2-Vous économisez 82$ par année. Il vous faudra 18 ans pour rattraper votre potentiel de risque additionnel de 1500$ d' une franchise augmentés. (1500$ de plus si vous avez un sinistre / 82$ de rabais par année = 18,29 années). La décision vous appartient.
Il y a également des gens, entreprises qui veulent protéger leur bon dossier et éviter de faire de petites réclamations. Très belle façon de raisonner et excellent point pour que le courtier discute avec l' assureur car souvent ces gens entretiennent bien leurs actifs, ont de bons programmes de prévention et ont une certaine tolérance au risque. Souvent ils disent je ne réclamerai jamais sous 10 000$ à titre d' exemple. OK je n'ai pas de trouble avec cela mais avez-vous fait le calcul? Si vous augmentez votre franchise à 10 000$ et ne faites pas de réclamation sous 10 000$ vous aurez maintenant à débourser 20 000$ au moment d' un sinistre pour éviter les petites pertes. Ici aussi il y aura une décision à prendre. Ajustez votre calcul selon vos liquidités minimales au cours d' un exercice financier en tenant compte de toutes autres dépenses et manque de revenus que vous pourriez avoir au moment d'un sinistre.
Ceci étant dit, une franchise augmentée n'est pas une raison pour ne pas rapporter l'événement à votre assureur. Je vous réfère au code civil « L’assuré est tenu de déclarer à l’assureur, promptement, les circonstances qui aggravent les risques stipulés dans la police et qui résultent de ses faits et gestes si elles sont de nature à influencer de façon importante un assureur dans l’établissement du taux de la prime, l’appréciation du risque ou la décision de maintenir l’assurance. »
Bonnes démarches!
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