Un
vieux truc pour sauver sur la prime d'assurance est d'augmenter sa
franchise. Une autre raison d'augmenter sa franchise est la tolérance
au risque pour un client qui ne veut pas réclamer. Nous allons
regarder certains points à considérer et comment prendre votre
décision car le rôle du courtier en assurance de dommage est de
vous informer. La décision demeure la responsabilité du client.
Pour
le rabais sur la prime il faut savoir que souvent une franchise
augmentée donne un rabais en pourcentage. Alors si votre prime n'est
pas élevée le % appliqué à votre prime ne donnera pas un gros
rabais. Ensuite considérez combien d'années il vous faudra
économiser pour récupérer votre franchise augmentée si vous avez
un sinistre. Deux Exemples, même franchise : Vous
augmentez votre franchise de 1000$ a 2500$. la différence est de
1500$ au moment d' un sinistre. Exemple 1-Si vous économisez
700$ par année. En 2 ans sans sinistre vous récupérez pratiquement
votre risque et la 3 année sans sinistre vous êtes définitivement
gagnant. Exemple 2-Vous
économisez 82$ par année. Il vous faudra 18 ans pour rattraper
votre potentiel de risque additionnel de 1500$ d' une franchise
augmentés. (1500$ de plus si vous avez un sinistre / 82$ de rabais
par année = 18,29 années). La décision vous appartient.
Il
y a également des gens, entreprises qui veulent protéger leur bon
dossier et éviter de faire de petites réclamations. Très belle
façon de raisonner et excellent point pour que le courtier discute
avec l' assureur car souvent ces gens entretiennent bien leurs
actifs, ont de bons programmes de prévention et ont une certaine
tolérance au risque. Souvent ils disent je ne réclamerai jamais
sous 10 000$ à titre d' exemple. OK je n'ai pas de trouble avec
cela mais avez-vous fait le calcul? Si vous augmentez votre
franchise à 10 000$ et ne faites pas de réclamation sous 10 000$
vous aurez maintenant à débourser 20 000$ au moment d' un sinistre
pour éviter les petites pertes. Ici aussi il y aura une décision à
prendre. Ajustez votre calcul selon vos liquidités minimales au
cours d' un exercice financier en tenant compte de toutes autres
dépenses et manque de revenus que vous pourriez avoir au moment d'un
sinistre.
Ceci
étant dit, une franchise augmentée n'est pas une raison pour ne pas
rapporter l'événement à votre assureur. Je vous réfère au code
civil « L’assuré
est tenu de déclarer à l’assureur, promptement, les circonstances
qui aggravent les risques stipulés dans la police et qui résultent
de ses faits et gestes si elles sont de nature à influencer de façon
importante un assureur dans l’établissement du taux de la prime,
l’appréciation du risque ou la décision de maintenir
l’assurance. »
Bonnes
démarches!
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