Rénovation, limite d’assurance

« …ces rénovations peuvent affecter ou non votre valeur de reconstruction. »



On parle beaucoup de la valeur des matériaux ces temps-ci. Sans contredit il faut bien réviser la limite à d'assurance à votre contrat, simplement à cause de la valeur des matériaux. Ce conseil et l' information qui suit sont applicables autant en assurance habitation qu'en assurance entreprise.




Un autre sujet populaire en cette période de pandémie est la rénovation. Rénovation maison à défaut de voyager ou faire d'autres activités. Rénovation d'entreprise en profitant d'une période qui moins achalandée coté clientèle ou rénovation imposée du à une réorientation. Peut importe, ces rénovations peuvent affecter ou non votre valeur de reconstruction.




Outre le fait que les valeurs augmentent simplement à cause de la valeur des matériaux, une rénovation peut aussi faire augmenter la valeur de reconstruction. Pensez à tout ajout. C' est simple, vous ajoutez donc vous augmentez la valeur de reconstruction. Autre facteur est l'amélioration. Vous améliorez, rénovez avec plus de qualité, vous augmentez également la valeur de reconstruction.




Certaines autre rénovation n'augmentent pas du tout la valeur de reconstruction. Fréquentes et elles peuvent coûter très cher mais elle remplacent simplement des éléments déjà existants qui soit étaient désuets, soit que vous voulez simplement changer.




Regardons quelques exemples simples.


Ex 1; Vous changez vos fenêtres, un balcon, une façade de brique, la toiture et peut-être même tout cela en même temps pour une qualité équivalente et des matériaux semblables: Vous n'augmentez pas en théorie la valeur de reconstruction. Suite à un sinistre, vous avez exactement le même bâtiment à reconstruire tel qu' il étais.


Ex 2; On reprends un élément de l'exemple 1. Vous rénovez votre toiture de bardeaux d' asphalte pour une toiture de métal qui vaut 3 fois le prix (ne me blâmez pas svp je n'ai pas fait la recherche exacte sur le prix). Ici on vient d' augmenter la valeur de reconstruction.


Ex 3; Vous rénovez votre cuisine et remplacez vos armoires de mélamine préfabriquées par des armoires de chêne fabriquées sur mesure. Ici-aussi on vient d' augmenter la valeur de reconstruction.




Vos rénovations augmentent certainement la valeur marchande de votre immeuble. Vous remarquerez que je parle de valeur de reconstruction ou de limite d' assurance, pas de valeur de construction, et surtout pas marchande. J'ai un autre article qui en parle. https://assurancehebert.ca/blog/post-16/ si vous désirez un peut plus d' information sur les différentes valeurs.



Conseil du jour. Appelez pour réviser votre limite d'assurance et en cas de doute faites évaluer votre bâtiment par un évaluateur professionnel

Assistance juridique et Assurance des frais juridiques (frais légaux)

« une belle option peut dispendieuse pour les PME qui peuvent avoir à s’adresser occasionnellement à un avocat. »

Il existe une différence entre l' assistance juridique et l'assurance des frais juridiques.



Le premier produit est souvent inclus de base avec certains types de polices d'assurance entreprises et même certaines assurance habitation. Souvent gratuit mais il peut aussi être chargé. C'est simplement un accès téléphonique pour poser des questions à un avocat, qui répond via un centre d'appel.



Le deuxième produit, l'assurance des frais juridique, est plus souvent une option qui est chargée. En complément au premier ou même si il inclus (selon les assureurs) le premier service d'assistance juridique ce produit couvre pour un certain montant les frais d'avocats en cas de litige. Certains produits en assurance des frais juridiques ne sont pas du tout relié à votre contrat d' assurance et son spécialement conçus pour assurer les frais juridiques par un assureur spécialisé. C'est une belle option peut dispendieuse pour les PME qui peuvent avoir à s'adresser occasionnellement à un avocat.



Lors que compris avec votre police d' assurance de dommage n' hésitez pas à vous y référer car ces 2 services ne sont pas considérés comme étant une réclamation. Je dirais même que vous avez avantage à vous en servir pour éviter une éventuelle réclamation future ou comme outil de prévention en gestion de vos risque.



Dans les 2 cas attention ce ne sont pas toutes les questions ou litiges qui sont couverts par ces produits. A titre d'exemple les questions et litiges d'assurance est presque toujours exclus pour ne pas être en conflit d'intérêt.

Assurance tremblement de terre

« Cette exclusion peut être contrée en ajoutant l’ option tremblement de terre à votre assurance »

L' assurance contre les tremblements de terre n' est pas une couverture de base en assurance. C' est même une exclusion. Cette exclusion peut être contrée en ajoutant l' option tremblement de terre à votre assurance et ce, autant en assurance commerciale qu'en assurance résidentielle. La tarification peut varier selon votre région. Fait à noter concernant la tarification, elle est habituellement peu coûteuse en assurance commerciale et relativement coûteuse en assurance résidentielle.



En assurance résidentielle ne vous laissez pas tromper par les mots. Les contrats contiennent régulièrement la couverture suivant «Incendie, explosion et fumée suivant un tremblement de terre » Cette couverture ne vous assure pas contre les dommages causée directement par le tremblement de terre tels que murs effondrés, craqués, affaissement etc.



Voici quelques informations adressées au commercial.

-L'Assurance tremblement de terre est une assurance strictement contre les catastrophes. La franchise est élevée. Généralement 10% des valeurs assurées, minimum 100 000$

-Pas besoin d'assurer une bâtisse pour avoir besoin de la protection tremblement de terre. Un événement de ce type peut tout détruire votre contenu et votre entreprise.

-Comme mentionné plus haut la prime peut être basse. Ne négligez pas de demander une soumission avant de prendre une décision.


assurance tremblement de terre
Assurance tremblement de terre

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Explication du dossier et rabais en assurance automobile
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comment comprendre rapidement et de façon très simplifiée, en 2 éléments, la tarification en assurance automobile
Cabinet ou agence? Qui est derrière le cabinet de courtage?
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"Si vous choisissez de faire affaire avec un courtier, c’est parce que vous désirez un choix, pas seulement un seul assureur..."
Importance de l’évaluation professionnelle pour votre bâtiment.
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Au bout du processus c' est l'assuré qui est responsable de la limite d' assurance sur sa police. C'est également l'assuré qui, lors de réclamation.....
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Je suis assuré. J’ai une assurance responsabilité civile – Non vous ne l’êtes pas.
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une entreprise présente un certificat d'assurance responsabilité civile, une lettre de confirmation ou autre document du genre qui confirme une limite d' assurance et une franchise. Le document contient également un numéro de police avec l'assureur
Divulgations obligatoires pour les cabinets de courtage
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Premièrement le cabinet doit vous nommer les assureurs avec qui il transige ou avec qui il peut vous faire une offre. Simple à voir, simple à comprendre. Pour Assurance Hébert Inc. Allez consulter la section réclamations.
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Explication du dossier et rabais en assurance automobile

comment comprendre rapidement et de façon très simplifiée, en 2 éléments, la tarification en assurance automobile

Il arrive que des clients ne comprennent pas pourquoi leur prime augmente après un accident non responsable. Chaque assureur a ses critères spécifiques et autres éléments qui sont considérés pour établir un dossier et un rabais. Sans entrer dans le détail, voici comment comprendre rapidement et de façon très simplifiée, en 2 éléments, la tarification en assurance automobile.


1er élément - Vous avez le dossier selon votre nombre d' années sans accident/réclamation responsable. Généralement de 1 a 6 ans. (6 ans sans accident responsable = dossier 6.)


Mail il y aussi les accidents non responsables, le vol, le bris de vitre etc... Voici alors le


2-e élément – Les assureurs donnent un rabais en % additionnel si vous n'avez aucun sinistre, même non responsable.


Donc lors d'une réclamation non responsable ce qui fait augmenter la prime c'est la perte de ce 2e élément, un rabais en pourcentage. Vous gardez, en théorie, votre bon dossier mais votre prime augmente parce que vous perdez un rabais.


Comme mentionné plus haut mon exemple est simplifié au maximum. Chaque assureur à sa propre recette. Donc le nombre d' accident non responsable et infractions peuvent être un facteur dans l'établissement du dossier 1 a 6 et du % de rabais sans sinistre. Sans compter que ces accident et sinistres, qu' ils soient responsables ou non, sont des facteurs considérés pour l'accessibilité à d'autres rabais et programmes additionnels et même à certaines protections.


N'oubliez pas que c' est le régime sans égard à la faute au Québec. C' est toujours votre assureur qui paye votre sinistre sans droit de poursuite contre la personne responsable de vos dommages. Vous trouvez cela injuste que votre prime augment si vous n'êtes pas responsable. Les assureurs pourraient très bien décider de ne plus donner de rabais à ceux qui ne réclament pas (2e élément). Alors si les assureurs revoient leur tarification pour ne pas tenir compte des accidents non responsables, je vous laisse faire votre propre conclusion sur ce qui se passera avec l'ensemble des primes.

Cabinet ou agence? Qui est derrière le cabinet de courtage?

« Si vous choisissez de faire affaire avec un courtier, c’est parce que vous désirez un choix, pas seulement un seul assureur… »




Il y a plusieurs endroits ou vous pouvez prendre vos assurances. Vous pouvez faire affaire avec une agence d’assurance ou un cabinet de courtage en assurance de dommages. Quelle est la différence ? C’est expliqué dans un autre article.

 

Si vous choisissez de faire affaire avec un courtier, c’est parce que vous désirez un choix, pas seulement un seul assureur, pas faire affaire avec une compagnie d’assurance directement. Vous voulez des conseils, comparaisons et accès à plusieurs produits. Dans un autre article j’ai expliqué quelles sont les obligation des cabinets en assurance. L’Autorité des marchés Financiers (AMF)  a mis en place ces règles pour que ce soit transparent pour la clientèle. Malheureusement selon moi ce ne l’est pas, ou pas assez. Les clients me disent qu’ ils ne savent pas de quoi il est question lorsqu’ ils lisent ou entendent ces déclarations venant d'autres courtiers.

 

Vous désirez savoir exactement ce qui en est pour un individu et pour un cabinet en particulier. Allez-voir l’AMF directement dans le registre des personnes et entreprises autorisées à exercer au Québec. Si vous perdez le lien du présent article je mettrai le lien dans les liens utiles.


Au registre de L'AMF, vous y verrez la concentration aux lignes personnelles, si un assureur est propriétaire à plus de 20% et si c’est une agence (1 sel assureur représenté) ou un cabinet de courtage vous représentant chez plusieurs assureurs.  


Je vous invite à consulter la fiche de Assurance Hébert Inc.

 

Avec Assurance Hébert j’ai choisi d’être indépendant, transparent et surtout demeurer en mesure d’avoir plusieurs assureurs pour servir mes clients.

Il y a plusieurs endroits ou vous pouvez prendre vos assurances. Vous pouvez faire affaire avec une agence d’assurance ou un cabinet de courtage en assurance de dommages. Quelle est la différence ? C’est expliqué dans un autre article.

 

Si vous choisissez de faire affaire avec un courtier, c’est parce que vous désirez un choix, pas seulement un seul assureur, pas faire affaire avec une compagnie d’assurance directement. Vous voulez des conseils, comparaisons et accès à plusieurs produits. Dans un autre article j’ai expliqué quelles sont les obligation des cabinets en assurance. L’Autorité des marchés Financiers (AMF)  a mis en place ces règles pour que ce soit transparent pour la clientèle. Malheureusement selon moi ce ne l’est pas, ou pas assez. Les clients me disent qu’ ils ne savent pas de quoi il est question lorsqu’ ils lisent ou entendent ces déclarations venant d'autres courtiers.

 

Vous désirez savoir exactement ce qui en est pour un individu et pour un cabinet en particulier. Allez-voir l’AMF directement dans le registre des personnes et entreprises autorisées à exercer au Québec. Si vous perdez le lien du présent article je mettrai le lien dans les liens utiles.


Au registre de L'AMF, vous y verrez la concentration aux lignes personnelles, si un assureur est propriétaire à plus de 20% et si c’est une agence (1 sel assureur représenté) ou un cabinet de courtage vous représentant chez plusieurs assureurs.  


Je vous invite à consulter la fiche de Assurance Hébert Inc.

 

Avec Assurance Hébert j’ai choisi d’être indépendant, transparent et surtout demeurer en mesure d’avoir plusieurs assureurs pour servir mes clients.

Importance de l’évaluation professionnelle pour votre bâtiment.

Au bout du processus c’ est l’assuré qui est responsable de la limite d’ assurance sur sa police. C’est également l’assuré qui, lors de réclamation…..

Que ce soit un bâtiment d'habitation (unifamilial, duplex...) ou commercial c' est toujours important d'avoir une évaluation professionnelle de la valeur de reconstruction. Souvent les clients de réfèrent à d'autres valeurs, ce qui peut leur coûter très cher au moment d' un sinistre.


Avant de tomber dans le pourquoi, voyons certaines valeurs de références qui ne sont pas des valeurs de reconstruction. Vous verrez que cela n'a pas besoin d'explication lorsque nous comprenons ces types de valeurs.



1    Évaluation municipale. Elle sert à la taxation. Souvent revue aux 3 ans seulement et n'a pas d' équivalence d' une municipalité à l'autre pour un même type de résidence.


2    Évaluation pour valeur de vente. Guidé par la valeur du marché, varie dans le temps selon l' offre et la demande, le type de bâtiment et un secteur visé.


3    Coût de Construction original. A date c' est le meilleur indice si le bâtiment est récent et construit avec les mêmes matériaux et selon les mêmes normes. Par contre la construction originale bénéficie souvent d'économies d’échelle sur les matériaux achetés pour construire plusieurs bâtiments. Même chose pour la main d' œuvre, livraison et connexions aux infrastructures.


4    Le coût de reconstruction. Doit tenir compte des frais de démolition, déblais et ne comprends aucune économie d’échelle. Souvent Il doit aussi tenir compte de frais professionnels tels que architectes et ingénieurs pour refaire des plans et revoir les normes du jour tout en remettant l'assuré dans la même situation qu' il étais avant le sinistre. Tout ceci sans compter que la reconstruction se fait dans un secteur occupé, déjà construit, accès plus ou moins limités etc...



Sans donner aucune explication ni la réponse je vous mets en contexte avec 2 situations et vous demande … Que pensez-vous qu' il se passe avec chacune des valeurs mentionnées ici-haut immédiatement dans les 2 situations suivantes ou pour les prochaines années?

  • 1    Les incendies détruisant des grandes parties des villes dans l'ouest canadien il y a quelques années.

  • 2    Le coût des matériaux de base qui augmentent de façon exponentielle en 2021 lors de la pandémie.


Le courtier n' est pas évaluateur Le courtier peut utiliser un guide pour fin de discussion. Ces guides sont pour s'orienter et guider l'assuré car souvent les assureurs ont des normes a respecter en fait de valeurs pour avoir accès à certains produits, rabais etc... Au bout du processus c' est l'assuré qui est responsable de la limite d' assurance sur sa police. C'est également l'assuré qui, lors de réclamation, a la responsabilité de prouver la valeur du bâtiment, type de construction etc....


Notez que lorsque vous contacter une firme d' évaluation en bâtiment il y a une grande différence dans la façon que l'évaluateur devra travailler et faire son rapport entre l'évaluation marchande (vente) et l'évaluation pour la valeur de reconstruction pour fin d' assurance. Soyez clair et ne demandez pas simplement une évaluation. Également très important de revoir cette évaluation au 5 ans environs. Même plus tôt lors de périodes telles que nous vivons présentement.


Ne soyez pas tenté de diminuer la valeur de votre bâtisse pour sauver sur le coût des assurance. Ne choisissez pas non plus l'offre du courtier A plutôt que le courtier B simplement parce qu la prime est moins dispendieuse du à la limite moins élevée de votre bâtiment. Même chose vis à vis celui-celle (évaluateurs et courtiers) qui pose plus ou moins de questions sur votre bâtiment. C'est vous qui devrez en payer la facture finale lors d' un sinistre.


N'hésitez pas a me laisser vos coordonnées pour une soumission lors de votre renouvellement entreprise.


Refus assurance auto

que faire si vous n’êtes plus assurable? Suspension de permis, dossier criminel, mauvais crédit, mauvais dossier….

Dans un récent article sur mon blogue intitulé « Est-ce que l'assurance est obligatoire » je vous indiquait que l'assurance automobile est obligatoire. Le montant minimal pour plaquer une voiture et avoir le droit de rouler sur les routes du Québec est de 50 000$ en responsabilité civile. Aucun dommage au véhicule fais parti de cette obligation. Mais que font les assureurs avec vous lorsqu' ils ne veulent pas vous assurer? Et quelles sont vos options si vous n' êtes pas assurables et que aucun assureur accepte même de vous donner une soumission?


Dans un premier temps les assureurs ne prennent pas 100% des risques sans que vous le sachiez. Il peuvent se limiter à une certaine valeur de véhicules, ne pas vouloir assurer les conducteurs principaux sans expérience, ne pas accepter de véhicules commerciaux etc... Bref le risque peut être bon (ou moins bon) mais un assureur peut ne pas vouloir l' assurer.


Que font-ils alors? Ils vous assurent sur leur propre police et transfèrent le risque au PRR – Plan de Répartition de Risques chez le Groupement des assureurs automobiles (GAA). C' est qui le PRR? Ce sont tout les assureurs membres du GAA. Pour l'assuré il ne vois que la police émise par son assureur via son courtier et il conserve le choix du courtier et de l'assureur. C' est le PRR qui paye en bout de ligne si vous avez une réclamation. C'est comme si l'assureur est assuré.


Dans un deuxième temps que faire si vous n'êtes plus assurable? Suspension de permis, dossier criminel, mauvais crédit, mauvais dossier.... Vous avez un dossier trop lourd et personne ne veut de vous comme assuré. Certains assureurs comme Pafco ou Echelon on fait de vos problème une spécialité mais même eux ont une limite et peuvent vous refuser (Assurance Hébert Inc. représente Pafco et Echelon pour vous). La seule réponse que vous recevez est la même partout; “refus assurance auto” Dans ce cas vous avez également accès à faire une demande au GAA. Il y a un mécanisme à respecter que je n'expliquerai pas ici mais je vous invite à consulter le lien du GAA directement. Notez que c' est seulement la responsabilité civile qui est obligatoire.


A même le texte j'ai mis les liens utiles vers le GAA et ai mis le lien pour l'accès au PRR dans la section des liens utiles du site web.


Aidez-moi à partager cette information utile sur les réseaux sociaux. Je vous remercie !


Payer moins cher. Mais à quel prix ?

en matière d’assurance de dommages savez-vous ce que vous achetez avant de vouloir payer moins cher?

Payer moins cher. Mais à quel prix ?

Tout le monde veut payer moins cher, peut importe le produit ou le type de service que nous achetons. Ce serait hypocrite de dire le contraire. Mais en matière d'assurance de dommages savez-vous ce que vous achetez avant de vouloir payer moins cher?


Je trouve la question pertinente en ces temps de marchés durs chez les assureurs, difficiles pour assureurs, particuliers et entreprises. Nous sommes dans une période d'augmentation dans presque tous les secteurs de l'assurance de dommages.


Lorsque vous achetez une assurance de dommages, vous achetez une tranquillité d'esprit, la solidité financière d' un assureur, sa réputation son service après sinistre, les conseils et analyse du courtier, l'expérience et connaissances du courtier, les divers marchés (assureurs) qu' un courtier en assurances peut vous offrir en 1 seul appel. En gros c'est tout cela que vous achetez lorsque vous magasinez vos assurances.


J'entends quelques fois de la part de clients qui appellent pour une soumission que c' est compliqué, je pose trop de questions. A certains endroits ils posent la moitié moins de questions. Pourquoi poser plus de questions me demanderez-vous. Simplement pour 1- mieux identifier vos besoins 2-en tant que courtier je peut vous offrir plusieurs assureurs, pas seulement 1, (allez consulter la liste à la section réclamations du site web) je doit donc répondre au minimum d' informations requises de 3,4 ou même 5 assureurs.


Ensuite nous pourrions parler parler du produit comme tel. La police d'assurance. La majeure partie des clients comparent le produit avec la page de déclaration ou nous y voyons les limites et franchises. Je vous repose la même question mais spécifiquement pour le produit. Savez-vous ce que vous achetez avant de vouloir payer moins cher? Autrement demandé connaissez-vous le contenu des 46 ou 132 pages qui suivent la page de déclaration?


Ne considérez pas seulement une limite lorsque vous comparez 2 produits. Il arrive que je n'offre pas le moins cher parce que ce ce que je vous offre est le mieux adapté (les 132 pages que vous ne lisez pas) pour vous protéger dans votre situation, après analyse.


Pour payer moins cher et/ou avoir l'heure juste à votre prochain renouvellement vous pouvez laisser vos dates de renouvellement dans notre menu soumission.

Je suis assuré. J’ai une assurance responsabilité civile – Non vous ne l’êtes pas.

une entreprise présente un certificat d’assurance responsabilité civile, une lettre de confirmation ou autre document du genre qui confirme une limite d’ assurance et une franchise. Le document contient également un numéro de police avec l’assureur



Souvent une entreprise présente un certificat d'assurance responsabilité civile, une lettre de confirmation ou autre document du genre qui confirme une limite d' assurance et une franchise. Le document contient également un numéro de police avec l'assureur et les dates de la police et les activités assurées.


Ce que les gens ne regardent pas ce sont les activités qui sont déclarées. C' est la même chose lorsque les gens lisent leur propre police d'assurance entreprise. Ils voient une limite de 2 000 000$ en responsabilité civile et ils se croient assurés. La chose à considérer qui est encore plus importante que la limite c' est l'activité assurée.


Je vous donne un exemple fictif, simple. Un garage de mécanique automobile, nous en connaissons tous un et savons exactement quelles sont ses activités. Sur sa police c' est bien indiqué mécanique automobile. Il est assuré pour faire de la mécanique, est aussi assuré pour faire des tests avec les véhicules. Ce garage est sur le bord de l'eau et se mets a faire de la mécanique sur des bateaux. Et biens il n'est pas assuré pour incident lors de ses travaux sur les bateaux et encore moins lors de tests sur l'eau. Pourtant c' est de la mécanique!


2e exemple fictif, inspiré d' une réalité plus récente. Un distributeur de pompes industrielle qui ne fabrique aucune pompe ni aucun équipement il est strictement distributeur. Il possède un police d' assurance responsabilité civile avec une limite de 5 000 000$ et l'activité déclarée est « distribution de pompes industrielles » Étant donné la rareté de certains équipements dans les hôpitaux à cause d' une pandémie un des clients de notre distributeur qui fabrique des pompes industrielles mets à profit son expertise en pompes et se mets à fabriquer des respirateurs artificiels qui sont distribués par notre assuré le distributeur. Imaginez le jour ou notre distributeur est pris dans une chaîne de poursuite à cause d'une série de respirateurs défectueux qui ont causé des maladies ou de décès. Il est fort possible que l' assureur refuse même de prendre la défense car il est maintenant distributeur d'équipement médicaux et non plus de simples pompes. Il peut alors être laissé à lui même pour se défendre.


Admettons que dans notre 2e exemple il ne soit encore rien arrivé. On complexifie le cas. Notre distributeur de pompes s' entends très bien avec son client le manufacturier de pompes et ce dernier n'a pas les fonds pour fabriquer son nouveau produit, les respirateurs artificiels. Notre distributeur décide d' injecter de l'argent dans le projet de son client, mais ne participe toujours pas à la fabrication, n' est pas impliqué dans l'entreprise du manufacturier autre que injecter de l'argent dans un projet spécifique pour aider son client à financer le-dit projet. En échange le manufacturier offre au distributeur de fabriquer un pourcentage de X% des pompes qui seront étiquetées au nom du distributeur sur lesquelles ce dernier aura un retour d'argent sur les ventes. Non seulement notre distributeur de pompes n' est pas assuré pour la distribution d'équipements médicaux comme expliqué au précédent paragraphe mais il l'est encore moins comme manufacturier d'équipements médicaux. Oui vous avez bien lu, notre distributeur est maintenant considéré manufacturier d'équipements médicaux simplement dû au fait qu'il y a des équipements médicaux sous sa propre étiquette sur le marché. Mais lui et les gens à qui il présente une preuve d' assurance croient que le tout est assuré car il présente une preuve d' assurance responsabilité comme distributeur de pompes et c' est quoi un respirateur, c'est ni plus ni moins qu'une pompe. Je souhaite au distributeur la meilleure des chances au moment d'une poursuite. Vous allez me dire bien c'est pas grave car en bout de ligne ce n' est pas lui qui les fabrique. Quoi que vous en pensiez il est toujours pris a se défendre lui même et défrayer tous les frais légaux. De plus si il est trouvé responsable, même partiellement, il ne sera pas indemnisé. Et si il revient contre le manufacturier pour réclamer, est-ce qu lui a changé sa déclaration sur sa propre police d' assurances pour être assuré pour ses respirateurs? Je vous rappelle qu' il n'avais même pas les fonds pour développer le projet par lui même.

Vous allez me dire que je pousse mes exemple un peut loin. Je vous réponds que dans la vie face à face oui j'aime bien pousser des exemples au ridicule pour mieux imager ces exemples. Mais si vous êtes en affaire avec un peut d' expérience relisez bien les 2 exemples ici-haut, est-ce bien loin de la réalité?


Alors pour conclure en 3 points....;

1 Lorsque vous consultez votre renouvellement, des preuves d' assurance responsabilité ou autre document du genre, commencez par regarder la déclaration des activités. La limite ne vaut absolument rien si l'activité, service ou le produit n'est pas assuré.


2 Lors de votre renouvellement quant je vous demande si vous avez de nouvelles activités, produits processus etc... Prenez le temps de réfléchir avant de répondre que rien à changé


3 Si vous changez quelque chose dans votre entreprise, prenez le temps de m'appeler pour en discuter et estimer les impacts.